數(shù)字安全一直是支付組織及其客戶的問(wèn)題。透明和即時(shí)付款是基本需求。為了增強(qiáng)和普及數(shù)字支付并更加以客戶為中心，支付需要變得簡(jiǎn)單、快速和高度安全。 

區(qū)塊鏈技術(shù)提出了解決支付安全需求、交易透明度和提高金融交易整體效率的解決方案。該技術(shù)適用于無(wú)需主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的無(wú)中介方法。 

為了更好地理解這一點(diǎn)，讓我們深入研究一個(gè)支付用例、它的痛點(diǎn)以及區(qū)塊鏈如何解決這些問(wèn)題。  

用例——點(diǎn)對(duì)點(diǎn)跨境交易 

以下是付款人、付款人銀行、本地支付基礎(chǔ)設(shè)施、付款人銀行的本地代理、清算基礎(chǔ)設(shè)施、收款銀行的海外代理、收款方支付基礎(chǔ)設(shè)施、收款銀行的常規(guī)流程： 

從上面可以看出，跨境支付本質(zhì)上比國(guó)內(nèi)支付復(fù)雜。這些跨境支付的主要挑戰(zhàn)是：  

?交易速度：?完成跨境交易平均需要三到五個(gè)工作日。兩個(gè)涉及的貨幣管轄區(qū)之間的顯著時(shí)區(qū)差異起著至關(guān)重要的作用。結(jié)算每條貨幣腿，資金需要通過(guò)相關(guān)的國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，而這些國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)時(shí)間可能因國(guó)際時(shí)區(qū)而異，從而延遲了交易的結(jié)算。 

?交易成本：?通過(guò)現(xiàn)有銀行渠道發(fā)送國(guó)際支付是一個(gè)復(fù)雜的多步驟過(guò)程，涉及多個(gè)中介?？缇持Ц蹲兊冒嘿F，因?yàn)殂y行通常在全球范圍內(nèi)沒有直接關(guān)系。反過(guò)來(lái)，他們有中介銀行進(jìn)行間接資金轉(zhuǎn)移。中介銀行對(duì)此項(xiàng)服務(wù)收取費(fèi)用，從總轉(zhuǎn)賬金額中扣除。匯款人和收款人都需要承擔(dān)這筆費(fèi)用，或者任何一方都需要支付全部金額。此費(fèi)用是在匯款銀行或收款銀行收取的費(fèi)用之上。對(duì)于大額跨境支付，費(fèi)用通常為 2% 至 3%。但是，如果支付量和價(jià)值較低，它可能會(huì)上升 10%。  

?交易安全：不同的司法管轄區(qū)有不同的監(jiān)管要求，這會(huì)給交易帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。此外，當(dāng)參與交易的每個(gè)中央機(jī)構(gòu)（如銀行）保存記錄時(shí)，它們很容易受到干擾。如果該權(quán)限被黑客入侵、損壞或脫機(jī)，用戶的數(shù)據(jù)可能會(huì)受到損害。 

?交易不透明性：?由于單個(gè)交易中有多個(gè)參與者，因此在傳輸過(guò)程中跟蹤付款很復(fù)雜。最終付款金額和預(yù)定交付存在不確定性?？焖俑櫽袉?wèn)題的交易也很困難。這是由于缺乏端到端的系統(tǒng)或規(guī)則集，以及需要跨不同時(shí)區(qū)以不同貨幣進(jìn)行交易并遵守不同的監(jiān)管要求。 

?代理銀行業(yè)務(wù)：?代理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的數(shù)量正在下降，尤其是在交易量不足以證明銀行承擔(dān)合規(guī)成本的情況下，以及在交易可能具有高風(fēng)險(xiǎn)或難以滿足合規(guī)要求的司法管轄區(qū)。 

?流動(dòng)性：企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)也可能面臨流動(dòng)性挑戰(zhàn)，因?yàn)橘Y金存在于世界各地的往來(lái)賬戶或 vostro 交易賬戶中，占用了可用于更有利方式的資金。 

 現(xiàn)在，有了區(qū)塊鏈，上述挑戰(zhàn)得到了解決。  

如果您看到下面關(guān)于區(qū)塊鏈跨境實(shí)施的描述，我們只有付款人、付款人銀行、區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施和收款人銀行： 

?交易速度：區(qū)塊鏈支付幾乎是實(shí)時(shí)完成的——幾秒鐘而不是幾天。即時(shí)轉(zhuǎn)賬的能力有助于企業(yè)更快地響應(yīng)，根據(jù)客戶需求采取行動(dòng)或滿足客戶需求，而無(wú)需等待資金到位。 

?交易成本： 消除對(duì)中介的需求降低了發(fā)送跨境支付的費(fèi)用。交易方支付的費(fèi)用現(xiàn)在僅限于基于分布式賬本技術(shù)的解決方案運(yùn)營(yíng)商收取的費(fèi)用。使用區(qū)塊鏈的公司只需要支付一筆象征性的費(fèi)用，這幾乎是零。  

?交易安全： 使用區(qū)塊鏈技術(shù)，所有交易記錄都通過(guò)密碼學(xué)進(jìn)行保護(hù)，與之前的交易相關(guān)聯(lián)，并通過(guò)分類賬分布在參與者之間。參與者（買家、賣家和同行）之間建立了基于通道的私密和封閉的通信，以支持、驗(yàn)證和提交交易。 網(wǎng)絡(luò)參與者將自己的私鑰分配給他們所做的交易，充當(dāng)數(shù)字簽名。如果記錄被更改，則數(shù)字簽名將失效。這導(dǎo)致對(duì)等方識(shí)別出某些事情已經(jīng)發(fā)生。由于區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕牟⑶以邳c(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)中運(yùn)行，因此賬本在參與者之間隨時(shí)更新和同步。這意味著賬本上沒有單點(diǎn)故障，并且?guī)缀醪豢赡芨钠錉顟B(tài)。更改存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)需要同時(shí)獲得多達(dá) 51% 的參與者的許可。此外，它需要巨大的計(jì)算能力來(lái)破壞網(wǎng)絡(luò)。為了篡改數(shù)據(jù)，黑客必須更改賬本中所有早期的交易。?  

?交易 透明度和可見性：在公共區(qū)塊鏈解決方案中，雖然隱藏了用戶的身份，但每個(gè)地址的交易都可以查看。通過(guò)瀏覽器和公共地址，個(gè)人、審計(jì)員和監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以查看該地址執(zhí)行的所有交易。另一方面，在私有區(qū)塊鏈解決方案中，詳細(xì)信息只能由參與交易的許可參與者查看。所有業(yè)務(wù)邏輯都被編程為網(wǎng)絡(luò)上的智能合約。所有確認(rèn)都被捕獲為事件，因此具有完整的交易透明度和可見性。 

?數(shù)據(jù)完整性：區(qū)塊鏈消除了記錄保存差異的風(fēng)險(xiǎn)。作為一個(gè)去中心化的賬本，它擁有每筆交易的可驗(yàn)證和不可逆轉(zhuǎn)的記錄，并將其分發(fā)給所有授權(quán)用戶查看。賬本由一組連接的計(jì)算機(jī)共同維護(hù)和更新，所有各方都有一份相同的賬本副本。分布式賬本的使用減少了數(shù)據(jù)差異，促進(jìn)了更快的對(duì)賬，并消除或減少了長(zhǎng)時(shí)間的后臺(tái)活動(dòng)。在分布式賬本系統(tǒng)中，合規(guī)性也得到了簡(jiǎn)化。 

?鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新： 區(qū)塊鏈技術(shù)和基于區(qū)塊鏈的支付公司的出現(xiàn)給現(xiàn)有的跨境支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)了壓力。這種良性競(jìng)爭(zhēng)將帶來(lái)創(chuàng)新，這將有利于最終用戶。 

?不受中央管理機(jī)構(gòu)審查：在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)區(qū)塊鏈架構(gòu)中，迄今為止沒有對(duì)中央管理機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格控制，這有利于此類全球交易。此外，截至今天，銀行或政府不能耗盡或凍結(jié)虛擬貨幣錢包。